2016年04月27日 14:53 來源:法制晚報
法制晚報訊(記者 王磊)受全球經濟復蘇乏力和國內經濟結構調整影響,中國傳統依賴投資和出口的經濟增長方式正在改變,擴大內需尤其是促進消費已成當務之急。
令人欣慰的是,2015年我國消費市場亮點十足,服務消費、信息消費、品質消費等一大批消費新熱點蓬勃興起,90后對消費格局影響日益深刻。成長中的中國消費,正逐漸取代投資和出口,成為拉動國民經濟增長的第一駕馬車。
央行、銀監會發文支持 消費金融迎發展契機
廣闊的消費市場,給消費金融的發展帶來了契機。日前,央行及銀監會發布《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》,要求培育發展消費金融組織體系,加快推進消費信貸管理模式和產品創新,加大對新消費重點領域金融支持,改善優化消費金融發展環境。
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不過,我國消費金融尚處于起步階段。華興資本研究顯示,2014年中國消費信貸占整體信貸市場規模的比例僅為18%,與美國的48%差距較為明顯。另據央行數據,2015年我國信用卡發卡量4.32億張、人均持卡量0.3張,而美國人均持卡量超過5張。中國有5億互聯網非信用卡人群,亟須便捷高效的消費信貸服務。
在中國的消費信貸領域中,房貸占比長期維持在75%左右,是消費信貸的絕對主力。與此同時,消費信貸規模占居民可支配收入比例為36.4%,包含房貸后仍遠低于美國的104.4%。這意味著,提供無抵押無擔保、小額高頻消費信貸的P2P網貸、消費金融公司等,有充足的空間可以大顯身手。
艾瑞咨詢數據顯示,截至2015年年底,中國整體信貸余額達到94萬億人民幣,其中個人信貸占比28.8%,余額達到27萬億人民幣;個人消費信貸占個人信貸比例為70.1%,余額為19萬億,占中國整體信貸余額比例提升至20.2%。
隨著個人消費的潛力不斷釋放、國民經濟實力和消費觀念的進步,消費金融市場規模將隨著整體信貸規模一同增長。
互聯網消費金融受熱捧 90后人群異軍突起
2013年伊始,互聯網消費金融開始井噴式發展。數據顯示,2013年中國互聯網消費金融市場交易規模僅為60億元,2014年交易規模則突破183.2億元,增速超過200%,2015年交易規模或突破2000億元。各互聯網巨頭也競相進入市場。
在互聯網消費金融受到熱捧的同時,消費的主力人群也在發生變化。顯著異于其他年齡層的成長環境以及與互聯網用戶群的高重合度,使90后形成了一個極為特殊的消費群體。超前消費是90后的一大標簽。
隨著2.11億90后人口步入青年時代,他們逐漸獨立的財務狀況,更高的消費能力產生的消費需求,正極大刺激著消費信貸。主打消費金融的網貸平臺拍拍貸數據顯示,其2016年一季度新增的384萬用戶中,有48.8%是90后,90后已成為其平臺上資金凈流入最多的人群。
聯合國發布的《2015全球人口發展報告》稱,90后在2015年末占15-60歲勞動人口的比重將高達22.7%,且未來呈現上升趨勢直至30%以上。
年齡越大的人消費傾向越低,而勞動人口才是消費的中堅力量。90后占中國勞動力人口比重不斷提升,意味著90后在逐步成為消費的主力軍。
拍拍貸預計,90后用戶占比將進一步擴大,而他們將占據消費金融的未來。